कंपनी की नीतियां

Our policies are intended to ensure a transparent work culture, provide our customers the support and service they need and establish the rules of conduct between the Company and our Customers

कंपनी की नीतियां

उचित व्यवहार संहिता
केवाईसी और एएमएल पॉलिसी
शिकायत निवारण
व्हिसल ब्लोअर-पॉलिसी
सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)
कॉर्पोरेट गवर्नेंस दिशानिर्देश
संबंधित पार्टी लेनदेन नीति
सीएसआर पॉलिसी

उचित व्यवहार संहिता

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (इसके बाद इसे "कंपनी" या "एचएफसी" या "यूएचएफपीएल" या "उम्मीद" के रूप में जाना जाता है) एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है जो कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत निगमित है और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में पंजीकृत है ( "एचएफसी") राष्ट्रीय आवास बैंक ("एनएचबी") के साथ।

यह कोड उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड द्वारा तैयार किया गया है। लिमिटेड ("उम्मीद", या "कंपनी"), भारतीय रिज़र्व बैंक ("आरबीआई") मास्टर डायरेक्शन के अनुसार - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) दिशानिर्देश, 2021।

उद्देश्य:

इन कोडों का प्राथमिक उद्देश्य इस प्रकार है-

ग्राहकों के साथ व्यवहार में न्यूनतम मानक निर्धारित करके अच्छी और निष्पक्ष प्रथाओं को बढ़ावा देना।
पारदर्शिता बढ़ाना ताकि ग्राहक को अपेक्षित सेवाओं की बेहतर समझ हो सके।
कंपनी और ग्राहक के बीच निष्पक्ष संबंध को बढ़ावा देना।
उच्च परिचालन मानकों को प्राप्त करने के लिए निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा के माध्यम से बाजार शक्तियों को प्रोत्साहित करना।
समग्र रूप से आवास वित्त प्रणाली में विश्वास को बढ़ावा देना।

संहिता का अनुप्रयोग:

यह संहिता एक कर्मचारी के रूप में कंपनी के सभी उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने वाले या एजेंसी व्यवस्था के तहत या अन्यथा किसी भी तरीके से और / या किसी भी माध्यम से अन्य सेवा प्रदाता के किसी भी उत्पाद और सेवाओं की पेशकश करने वाले सभी व्यक्तियों पर लागू होगी।
यह संहिता किसी अप्रत्याशित घटना को छोड़कर सामान्य परिचालन परिवेश में लागू होती है।
संहिता सत्यनिष्ठा और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों पर आधारित है और सभी कार्य और व्यवहार संहिता की भावना का पालन करेंगे।

ग्राहकों के प्रति प्रतिबद्धता:

कंपनी अपनी सर्वोत्तम क्षमता के अनुसार, ग्राहक के साथ सभी व्यवहारों में निष्पक्ष और उचित रूप से कार्य करेगी, सत्यनिष्ठा और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों को पूरा करेगी और हमेशा संबंधित कानूनों और विनियमों का अक्षरश: पालन करेगी।
कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि उसके सभी उत्पादों और सेवाओं के बारे में ग्राहकों को पूरी तरह से समझाया जाए और पूरी समझ सुनिश्चित की जाए।
इसमें उधारकर्ताओं के लिए कई भाषाओं (अंग्रेजी और हिंदी या स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा) में साहित्य या संचार होगा और यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाएगा कि शर्तें स्पष्ट हों और भ्रामक न हों और ग्राहक द्वारा समझी जाएं।
इसके बिक्री अधिकारी और शाखा प्रबंधक (बीएम) या एजेंसी (एजेंसियों) के अधिकारी/बिक्री प्रतिनिधि, जो अनुमोदित बिक्री/विपणन/वसूली व्यवस्था के तहत प्रत्यक्ष बिक्री/विपणन एजेंसी या रिकवरी एजेंट के रूप में काम कर रहे हैं, यदि कोई हो, संपर्क का पहला बिंदु होंगे। ग्राहक के सभी प्रश्नों और शाखाओं की संपर्क जानकारी भी कंपनी की वेबसाइट पर पोस्ट की जाएगी।
बिक्री अधिकारी और बीएम या उक्त एजेंसी के अधिकारी/प्रतिनिधि ग्राहकों को नियम और शर्तें, लागू ब्याज दर / सेवा शुल्क / ऋण आवेदन पर कार्रवाई के लिए देय शुल्क / शुल्क के बारे में सभी जानकारी, वापसी योग्य शुल्क की राशि को समझने में मदद करेंगे। यदि ऋण राशि स्वीकृत/वितरित नहीं की गई है, पूर्व-भुगतान विकल्प और शुल्क, यदि कोई हो, विलंबित पुनर्भुगतान के लिए दंडात्मक शुल्क/जुर्माना, यदि कोई हो, ऋण को फिक्स्ड से फ्लोटिंग दरों पर या इसके विपरीत में स्विच करने के लिए रूपांतरण शुल्क, किसी भी ब्याज रीसेट का अस्तित्व खंड और कोई अन्य मामला जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करता है और उनके वित्तीय निहितार्थों के साथ-साथ लाभ उठाया जा सकता है।
कंपनी ग्राहक के साथ घनिष्ठ संबंध बनाए रखेगी, और उन्हें पारदर्शी तरीके से ऋण आवेदन के प्रसंस्करण/मंजूरी में शामिल सभी शुल्कों सहित उत्पादों और सेवाओं और ब्याज दरों में बदलाव के बारे में सूचित रखेगी।
कंपनी सभी ऋण आवेदनों की प्राप्ति की पावती उस समय सीमा के साथ देगी जिसके भीतर ऋण आवेदनों का निपटान किया जाएगा।
कंपनी ग्राहकों की शिकायतों का तुरंत निपटारा करेगी और संतुष्ट नहीं होने पर ग्राहकों की शिकायतों को आगे बढ़ाने में मदद करेगी।
किसी भी शिकायत या शिकायत के मामले में प्रत्येक ग्राहक को संपर्क व्यक्तियों का विवरण प्रदान किया जाएगा। यह ग्राहकों को दी जाने वाली स्वागत किट का हिस्सा होगा और शाखाओं में प्रमुखता से प्रदर्शित भी किया जाएगा।
कंपनी गलतियों को तुरंत सुधारकर गलत होने वाली चीजों से तुरंत निपटेगी। यह तकनीकी विफलता की स्थिति में उपयुक्त विकल्प भी प्रदान करेगा।
कंपनी सभी ग्राहकों की जानकारी को निजी और गोपनीय मानेगी जब तक कि कानून द्वारा आवश्यक न हो या ग्राहक द्वारा छूट पर हस्ताक्षर न किए गए हों।
कंपनी अनुरोध पर ग्राहक को इस कोड की एक प्रति प्रदान करेगी। कोड को इसकी वेबसाइट और इसके प्रमुख और शाखाओं पर भी प्रदर्शित और उपलब्ध कराया जाएगा।
कंपनी नस्ल, जाति, लिंग, वैवाहिक स्थिति, धर्म या विकलांगता के आधार पर भेदभाव नहीं करेगी, जब तक कि यह एनएचबी/आरबीआई या सरकार द्वारा समाज के कमजोर वर्गों की सहायता के लिए प्रचारित योजनाओं के लिए विशिष्ट न हो।
कर्मचारियों को प्रासंगिक प्रशिक्षण देने के लिए इस कोड की सामग्री को कर्मचारी प्रशिक्षण मॉड्यूल में उचित रूप से शामिल किया जाएगा ताकि कोड को प्रभावी ढंग से व्यवहार में लाया जा सके।

विज्ञापन, विपणन और बिक्री:

कंपनी करेगी

सुनिश्चित करें कि सभी विज्ञापन और प्रचार सामग्री स्पष्ट, तथ्यात्मक और भ्रामक नहीं है।
किसी भी मीडिया और प्रचार साहित्य में किसी भी विज्ञापन में जो किसी सेवा या उत्पाद पर ध्यान आकर्षित करता है और जिसमें ब्याज दर का संदर्भ शामिल होता है, कंपनी यह भी बताएगी कि क्या अन्य शुल्क और शुल्क लागू होंगे और प्रासंगिक नियमों और शर्तों का पूरा विवरण उपलब्ध है। अनुरोध पर और/या कंपनी की वेबसाइट पर।
कंपनी संभावित ग्राहकों को ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और शुल्कों पर उचित संचार सुनिश्चित करेगी

संभावित ग्राहक के साथ व्यक्तिगत चर्चा;
इसकी शाखाओं में नोटिस;
टेलीफोन या हेल्प-लाइन के माध्यम से;
कंपनी की वेबसाइट पर;
एक लिखित नियम या अनुसूची प्रदान करना।

यदि कंपनी बीमा जैसी सहायता सेवाएँ प्रदान करने के लिए तीसरे पक्ष की सेवाओं का लाभ उठाती है, तो कंपनी उन्हें सूचित करेगी और उनसे ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी (यदि ऐसी तृतीय पक्षों को कोई उपलब्ध कराई गई हो) को उसी स्तर की गोपनीयता और सुरक्षा के साथ संभालने के लिए कहेगी। कंपनी करेगी.
कंपनी समय-समय पर ग्राहकों को अतिरिक्त उत्पादों और उनके द्वारा प्राप्त उत्पादों की अन्य विशेषताओं के बारे में बता सकती है। इसके अन्य उत्पादों या उत्पादों/सेवाओं के संबंध में प्रचार प्रस्तावों के बारे में जानकारी ग्राहकों को केवल तभी दी जा सकती है, जब उन्होंने मेल द्वारा या वेबसाइट पर या ग्राहक सेवा नंबर पर पंजीकरण करके ऐसी जानकारी/सेवा प्राप्त करने के लिए अपनी सहमति दी हो।
यदि ग्राहक से कोई शिकायत प्राप्त होती है कि कंपनी के कर्मचारी या प्रतिनिधि किसी अनुचित आचरण में शामिल हैं या इस संहिता का उल्लंघन कर रहे हैं , तो शिकायत की जांच करने और उसे संभालने के लिए उचित कदम उठाए जाएंगे।

ऋण के लिए आवेदन पर कार्रवाई:

ऋण आवेदन पत्र के साथ सभी आवश्यक जानकारी प्रदान की जाएगी, ताकि अन्य एचएफसी द्वारा पेश किए गए नियमों और शर्तों के साथ एक सार्थक तुलना की जा सके और उधारकर्ता द्वारा सूचित निर्णय लिया जा सके।
ऋण आवेदन पत्र फॉर्म के साथ जमा किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेजों की एक सांकेतिक सूची देगा। कंपनी के ग्राहक वर्ग की प्रकृति को देखते हुए, जो मुख्य रूप से स्व-रोज़गार और अनौपचारिक वर्ग से हैं और जिनके पास विशेष रूप से आय साबित करने के लिए सामान्य दस्तावेज नहीं हो सकते हैं, कंपनी इस संबंध में नियामक द्वारा जारी प्रासंगिक दिशानिर्देशों/निर्देशों के अधीन व्यक्तिगत सत्यापन और जांच कर सकती है। , उपलब्ध दस्तावेज़ एकत्र करने के अलावा।
कंपनी के पास सभी ऋण आवेदनों की प्राप्ति की पावती देने की एक प्रणाली होगी, साथ ही समय सीमा भी होगी जिसके भीतर ऋण आवेदनों का निपटारा किया जाएगा।

ऋण मूल्यांकन और नियम/शर्तें:

आम तौर पर, ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए आवश्यक सभी विवरण कंपनी द्वारा आवेदन के समय या कंपनी द्वारा आयोजित व्यक्तिगत सत्यापन के समय एकत्र किए जाएंगे (विशेषकर अनौपचारिक क्षेत्र के ग्राहकों के मामले में)। यदि कंपनी को किसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होगी, तो ग्राहक को तुरंत बताया जाएगा कि उससे दोबारा संपर्क किया जाएगा।
कंपनी मंजूरी पत्र या अन्यथा के माध्यम से उधारकर्ता को ब्याज दर, ईएमआई संरचना, पूर्व भुगतान शुल्क सहित सभी नियमों और शर्तों के साथ स्वीकृत ऋण की राशि के बारे में लिखित रूप से बताएगी और इन नियमों और शर्तों की लिखित स्वीकृति को अपने पास रखेगी। इसके रिकॉर्ड पर उधारकर्ता.
कंपनी प्रत्येक उधारकर्ता को ऋण की स्वीकृति/संवितरण के समय पावती के आधार पर ऋण समझौते में उद्धृत प्रत्येक संलग्नक की एक प्रति के साथ ऋण समझौते की एक प्रति प्रस्तुत करेगी।
कंपनी ऋण समझौते में देर से भुगतान के लिए लगाए जाने वाले दंडात्मक शुल्क का बड़े अक्षरों में उल्लेख करेगी।
यदि किसी भी कारण से उधारकर्ता का आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो कंपनी अस्वीकृति का कारण लिखित रूप में बताएगी।

प्रोसेसिंग फीस और शुल्क:

ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए देय शुल्क/शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क यदि कोई हो, विलंबित भुगतान के लिए जुर्माना यदि कोई हो, या उधारकर्ता के हित को प्रभावित करने वाले किसी अन्य मामले के बारे में सभी जानकारी बिक्री अधिकारी और क्रेडिट अधिकारी द्वारा आवेदक को बताई जाएगी। आवेदन का समय और हमेशा कंपनी स्वीकृति पत्र पर मुद्रित किया जाएगा।
हालाँकि, कंपनी बाजार की स्थितियों, ग्राहक ट्रैक रिकॉर्ड आदि के आधार पर समय-समय पर शुल्क और शुल्क में बदलाव करने का अधिकार सुरक्षित रखेगी। मूल शुल्क में कोई भी बदलाव सभी ग्राहकों को पूरी तरह और पारदर्शी रूप से सूचित किया जाएगा और संभावित रूप से प्रभावी किया जाएगा। . ब्याज दरों और शुल्कों में कोई भी बदलाव केवल संभावित रूप से किया जा सकता है और यदि इस तरह के बदलाव से उधारकर्ता को नुकसान होता है, तो वह 60 दिनों के भीतर और बिना किसी पूर्व सूचना के अपना खाता बंद कर सकता है या बिना कोई अतिरिक्त शुल्क चुकाए इसे बदल सकता है। दिलचस्पी।
कंपनी के लिए आवश्यक है कि सभी शुल्क का भुगतान आम तौर पर आवेदक को चेक या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से करना होगा। केवल असाधारण मामलों में, कंपनी आवेदक को नकद में शुल्क का भुगतान करने की अनुमति दे सकती है।
कंपनी की वर्तमान नीति प्रसंस्करण शुल्क के अलावा कानूनी शुल्क, तकनीकी निरीक्षण शुल्क, या किसी अन्य जेब खर्च के लिए शुल्क के अलावा कोई शुल्क नहीं लगाना है। हालांकि, कंपनी ग्राहकों से देर से भुगतान और ईसीएस/चेक बाउंस होने का शुल्क वसूलेगी।
कंपनी का उद्देश्य आवेदकों को प्राथमिक निवास का समर्थन करना है, और ऋण का उद्देश्य निवेश या सट्टा खरीदारों की मदद करना नहीं है। इस प्रकार, कंपनी ऋण के नियमों और शर्तों को बदलने का अधिकार सुरक्षित रखेगी, जिसमें बाद की तारीख में पाया जाता है कि कंपनी द्वारा स्वीकृत ऋण से संपत्ति खरीदी जा रही है, लेकिन ब्याज दर में 2% की वृद्धि तक सीमित नहीं है। वाणिज्यिक या किराये के प्रयोजनों के लिए उपयोग करना।
कंपनी निम्नलिखित स्थितियों में किसी व्यक्ति को प्रदान किए गए आवास ऋण को समय से पहले बंद करने पर प्री-पेमेंट लेवी या जुर्माना नहीं लगाएगी:

जहां आवास ऋण फ्लोटिंग ब्याज दर के आधार पर होता है ।
जहां आवास ऋण या कोई भी सावधि ऋण निश्चित ब्याज दर के आधार पर होता है और ऋण उधारकर्ता द्वारा अपने स्वयं के स्रोतों से पूर्व-बंद कर दिया जाता है।

जबकि, इस उद्देश्य के लिए अभिव्यक्ति "स्वयं के स्रोत" का अर्थ बैंक/एचएफसी/एनबीएफसी और/या वित्तीय संस्थान से उधार लेने के अलावा कोई अन्य स्रोत है।

सभी दोहरी/विशेष दर (फिक्स्ड और फ्लोटिंग का संयोजन) आवास ऋण पर फिक्स्ड/फ्लोटिंग दर पर लागू प्री-क्लोजर मानदंड लागू होंगे, जो इस बात पर निर्भर करेगा कि प्री-क्लोजर के समय, ऋण फिक्स्ड या फ्लोटिंग रेट पर है। दोहरी/विशेष दर वाले आवास ऋणों के मामले में, फ्लोटिंग दर के लिए प्री-क्लोजर मानदंड तब लागू होगा जब ऋण को निश्चित ब्याज दर अवधि की समाप्ति के बाद फ्लोटिंग रेट ऋण में परिवर्तित कर दिया जाएगा। यह इसके बाद बंद किए जाने वाले ऐसे सभी दोहरी/विशेष दर वाले आवास ऋणों पर लागू होता है। यह भी स्पष्ट किया गया है कि निश्चित दर ऋण वह है जहां ऋण की पूरी अवधि के लिए दर तय होती है।
बाध्यकारी के साथ या उसके बिना, व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए स्वीकृत किसी भी फ्लोटिंग रेट टर्म लोन पर फौजदारी शुल्क / पूर्व-भुगतान जुर्माना नहीं लगाएगी।
डुप्लिकेट प्रतियों में सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी) कंपनी और उधारकर्ता के बीच निष्पादित की जाएंगी, और पावती के तहत उधारकर्ता को इस कोड की एक प्रति के साथ सौंपी जाएगी।

दंडात्मक शुल्क नीति:

उचित उधार प्रथा - ऋण खातों में दंडात्मक शुल्क पर 18 अगस्त, 2023 के आरबीआई परिपत्र के अनुपालन में, कंपनी, ऋणों पर दंडात्मक शुल्क या इसी तरह के शुल्क पर निम्नलिखित बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति स्थापित करती है, जो 1 जनवरी, 2024 से लागू होगी। :

दंडात्मक आरोपों का उपचार:

उधारकर्ता द्वारा ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने पर जुर्माना, यदि लगाया जाता है, तो उसे 'दंडात्मक आरोप' माना जाएगा।
दंडात्मक शुल्क 'दंडात्मक ब्याज' के रूप में नहीं लगाया जाएगा और इसे अग्रिमों पर ली जाने वाली ब्याज दर में जोड़ा जाएगा।
दंडात्मक शुल्कों का कोई पूंजीकरण नहीं होगा, अर्थात, ऐसे शुल्कों पर कोई अतिरिक्त ब्याज की गणना नहीं की जाएगी। हालाँकि, इससे ऋण खाते में ब्याज चक्रवृद्धि की सामान्य प्रक्रियाएँ प्रभावित नहीं होंगी।

ब्याज दर के घटक:

कंपनी ब्याज दर में कोई अतिरिक्त घटक शामिल नहीं करेगी और इन दिशानिर्देशों का अक्षरश: अनुपालन सुनिश्चित करेगी।

उचित मात्रा:

दंडात्मक शुल्क की मात्रा उचित है और किसी विशेष ऋण/उत्पाद श्रेणी के भीतर भेदभाव किए बिना ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों के गैर-अनुपालन के अनुरूप है, और एमआईटीसी दस्तावेज़ों में उल्लेख करने से पहले बोर्ड द्वारा इसकी समीक्षा और अनुमोदन किया जाता है।

व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए समानता:

'व्यवसाय के अलावा अन्य प्रयोजनों के लिए व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को स्वीकृत किए गए ऋणों के मामले में दंडात्मक शुल्क, सामग्री नियमों और शर्तों के समान गैर-अनुपालन के लिए गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर लागू दंडात्मक शुल्क से अधिक नहीं होगा।

प्रकटीकरण और संचार:

दंडात्मक शुल्क की मात्रा और कारण को ऋण समझौते और सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तों (एमआईटीसी) दस्तावेजों में ग्राहकों को स्पष्ट रूप से बताया जाएगा, जो उधारकर्ता को सौंप दिए जाएंगे और एमआईटीसी की एक प्रति कंपनी की वेबसाइट पर भी होस्ट की जाएगी। , ब्याज दरों और सेवा शुल्क के तहत कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित होने के अलावा।
जब भी उधारकर्ताओं को गैर-अनुपालन के लिए अनुस्मारक भेजे जाएंगे, तो लागू दंडात्मक शुल्क के बारे में भी सूचित किया जाएगा। दंडात्मक शुल्क लगाने का कोई भी उदाहरण और उसका कारण भी सूचित किया जाएगा।

पारदर्शी संचार:

कंपनी विभिन्न संचार चैनलों के माध्यम से ब्याज दरों, सामान्य शुल्कों और शुल्कों (दंडात्मक शुल्कों सहित, यदि कोई हो) के बारे में जानकारी प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है, जिसमें शाखाओं, टेलीफोन या हेल्प-लाइनों, कंपनी की वेबसाइट, नामित कर्मचारी/हेल्प डेस्क पर नोटिस शामिल हैं। सेवा मार्गदर्शिका/टैरिफ अनुसूची शाखाओं में उपलब्ध है।

महत्वपूर्ण ग्राहक संचार:

ऋण आवेदन की अस्वीकृति: यदि कंपनी ग्राहक को ऋण प्रदान नहीं कर सकती है, तो वह ऋण के अनुमोदन या संवितरण को मंजूरी/अस्वीकार करने के लिए अस्वीकृति के कारणों को लिखित रूप में सूचित करेगी।
संवितरण चरणों में किया जाएगा और ऋण समझौते या मंजूरी पत्र या बिक्री के समझौते के अनुसार ग्राहक द्वारा सहमत संवितरण कार्यक्रम के अनुसार किया जाएगा जिसमें ग्राहक द्वारा बिल्डर को भुगतान की शर्तें शामिल हैं और कंपनी द्वारा निरीक्षण के आधार पर कार्य का पूरा होना (निर्माणाधीन संपत्तियों के मामले में) जिसकी कंपनी द्वारा पुष्टि और स्वीकृति की आवश्यकता होगी।
ब्याज दर मॉडल: बोर्ड फंड की लागत, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम जैसे प्रासंगिक कारकों को ध्यान में रखते हुए ब्याज दरों और प्रसंस्करण और अन्य शुल्कों (दंडात्मक शुल्क, यदि कोई हो) को निर्धारित करने में उचित आंतरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं के साथ एक ब्याज दर मॉडल अपनाएगा। और ऋणों तथा अग्रिमों पर लिए जाने वाले ब्याज की दर निर्धारित करना।
बोर्ड को प्रक्रिया और संचालन की निगरानी के लिए एक आंतरिक तंत्र भी स्थापित करना होगा ताकि उधारकर्ताओं के साथ संचार में पर्याप्त पारदर्शिता सुनिश्चित की जा सके।
उधारकर्ताओं से एकत्रित किस्तों में ब्याज और मूलधन के बीच विभाजन स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए।
कंपनी ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, अन्य लागू शुल्क/शुल्क आदि सहित नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव के बारे में उधारकर्ता को अंग्रेजी और हिंदी या स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में नोटिस देगी। कंपनी यह भी सुनिश्चित करेगी कि ब्याज दरों और शुल्कों में बदलाव केवल संभावित रूप से प्रभावी होंगे और इस शर्त को ऋण समझौते में शामिल किया जाएगा।
यदि इस तरह के बदलाव से ग्राहक को नुकसान होता है, तो उसे 60 दिनों के भीतर बिना किसी अतिरिक्त शुल्क या ब्याज का भुगतान किए अपना खाता बंद करने या स्विच करने की अनुमति दी जा सकती है।
उधार खाते के हस्तांतरण के लिए अनुरोध प्राप्त होने के मामले में , सहमति या अन्यथा यानी कंपनी की आपत्ति, यदि कोई हो, अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से 21 दिनों के भीतर सूचित की जाएगी। ऐसा स्थानांतरण ऋण समझौते के तहत पारदर्शी अनुबंध शर्तों के अनुसार और/या कानून के अनुरूप होगा।
कंपनी ऋण समझौते के अनुरूप ग्राहक से भुगतान बंद करने या उसमें तेजी लाने या ऋण के लिए अतिरिक्त प्रतिभूतियों की मांग करने का अनुरोध करने के लिए कोई भी निर्णय लेने के लिए स्वतंत्र होगी।
कंपनी सभी बकाया राशि के पुनर्भुगतान पर या किसी वैध अधिकार या किसी अन्य दावे के लिए ग्रहणाधिकार के अधीन ऋण की बकाया राशि की वसूली पर सभी प्रतिभूतियां जारी कर देगी, जो कंपनी उधारकर्ता के खिलाफ कर सकती है। यदि सेट-ऑफ के ऐसे अधिकार का प्रयोग किया जाना है, तो उधारकर्ता को शेष दावों और उन शर्तों के बारे में पूर्ण विवरण के साथ नोटिस दिया जाएगा जिनके तहत कंपनी प्रासंगिक दावे के निपटान/भुगतान होने तक प्रतिभूतियों को बनाए रखने की हकदार है।

ईएमआई पर फ्लोटिंग ब्याज दर के रीसेट पर नीति:

समान मासिक किस्तों (ईएमआई) आधारित व्यक्तिगत ऋणों पर फ्लोटिंग ब्याज दर के रीसेट पर आरबीआई परिपत्र दिनांक 18 अगस्त, 2023 के अनुपालन में, कंपनी, उधारकर्ताओं को अपने ऋणों पर फ्लोटिंग ब्याज दर के रीसेट पर निम्नलिखित बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति स्थापित करती है, जो 31 दिसंबर, 2023 तक लागू होगा:

संचार और प्रभाव आकलन

मंजूरी पत्र बताएंगे कि बेंचमार्क ब्याज दरों में बदलाव ईएमआई और/या ऋण अवधि को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। कंपनी प्रक्रिया में पारदर्शिता सुनिश्चित करते हुए, उचित चैनलों के माध्यम से किसी भी समायोजन को तुरंत सूचित करने के लिए प्रतिबद्ध है।

विकल्प रीसेट करें

ब्याज दर रीसेट होने पर, उधारकर्ताओं को एमआईटीसी के अनुसार लागू स्विचिंग शुल्क के अधीन एक निश्चित दर पर स्विच करने का विकल्प प्रदान किया जाएगा। कंपनी ऋण अवधि के दौरान ऐसे स्विचों की अनुमेय आवृत्ति तय कर सकती है। उधारकर्ता ईएमआई बढ़ाने, अवधि बढ़ाने या दोनों के संयोजन का विकल्प भी चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता एमआईटीसी के अनुसार मौजूदा फौजदारी शुल्क/पूर्व-भुगतान जुर्माना शुल्क का पालन करते हुए, ऋण अवधि के दौरान किसी भी समय आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान करने का अधिकार बरकरार रखते हैं।

पारदर्शी खुलासा

फ्लोटिंग से निश्चित दरों पर स्विच करने के विकल्प के लिए लागू स्विचिंग शुल्क और उल्लिखित विकल्पों से जुड़े किसी भी अन्य लागू सेवा शुल्क/प्रशासनिक लागत का एमआईटीसी में स्पष्ट रूप से खुलासा किया जाएगा और बाद के संशोधनों, यदि कोई हो, के दौरान समय-समय पर उधारकर्ता को सूचित किया जाएगा। .

कोई नकारात्मक परिशोधन नहीं

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस यह सुनिश्चित करेगा कि फ्लोटिंग-रेट ऋणों के लिए अवधि बढ़ाने से नकारात्मक परिशोधन न हो।

त्रैमासिक विवरण

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस उधारकर्ताओं को उचित चैनलों या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से त्रैमासिक विवरणों तक पहुंच प्रदान करने की व्यवस्था करेगा, जिसमें मूलधन और ब्याज की वसूली, ईएमआई राशि, शेष ईएमआई और वार्षिक ब्याज दर/वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का विवरण स्पष्ट और आसानी से दिया जाएगा । प्रारूप समझा.

मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए संचार

मौजूदा उधारकर्ताओं को 31 दिसंबर, 2023 तक इस नीति के तहत उपलब्ध विकल्पों की रूपरेखा बताते हुए उचित चैनलों के माध्यम से संचार प्राप्त होगा।

ऋणों के पुनर्भुगतान/निपटान पर संपत्ति दस्तावेज़ जारी करना:

जिम्मेदार ऋण आचरण पर 13 सितंबर, 2023 के आरबीआई परिपत्र के अनुपालन में - व्यक्तिगत ऋणों के पुनर्भुगतान/निपटान पर चल/अचल संपत्ति दस्तावेजों को जारी करने पर, कंपनी, पुनर्भुगतान/निपटान पर संपत्ति दस्तावेजों को जारी करने पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित निम्नलिखित नीति स्थापित करती है। उधारकर्ता द्वारा ऋण, जो 1 दिसंबर, 2023 से प्रभावी होगा:

उम्मीद उधारकर्ता द्वारा ऋण खाते के पूर्ण पुनर्भुगतान/निपटान के 30 दिनों के भीतर सभी मूल संपत्ति दस्तावेजों को जारी करने और संबंधित शुल्कों को हटाने के लिए समर्पित है, बशर्ते कि उधारकर्ता द्वारा कोई लंबित बकाया और दायित्वों की पूर्ति न हो। निपटान और लिखित अनुरोध पर, उधारकर्ता उधारकर्ता की प्राथमिकता के आधार पर निकटतम एचयूबी कार्यालय या उस शाखा से दस्तावेज़ एकत्र कर सकता है जहां ऋण दिया गया था। उधारकर्ता द्वारा सभी दायित्वों को पूरा करने पर हब कार्यालयों की एक सूची तुरंत साझा की जाएगी। ऋण स्वीकृति पत्र में मूल संपत्ति दस्तावेजों को वापस करने की समयसीमा और स्थान का विवरण होगा।
उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस कानूनी उत्तराधिकारियों को संपत्ति के दस्तावेज वापस करने के लिए पूर्वनिर्धारित प्रक्रिया का पालन करेगा, जैसा कि उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस की वेबसाइट पर दिखाया गया है।
पुनर्भुगतान के बाद संपत्ति के दस्तावेज़ जारी करने या शुल्क संतुष्टि फॉर्म दाखिल करने में 30 दिनों से अधिक की देरी के बारे में उधारकर्ता को सूचित किया जाएगा। यदि देरी अंततः उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के लिए जिम्मेदार है, तो रुपये की दर से मुआवजा दिया जाएगा। देरी पर 5,000 रुपये प्रतिदिन दिए जाएंगे।
संपत्ति के दस्तावेजों के खो जाने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में, उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस उधारकर्ता को संबंधित लागत वहन करते हुए डुप्लिकेट/प्रमाणित प्रतियां प्राप्त करने में सहायता करेगा। विलंब मुआवजा 30 दिन की अतिरिक्त समाधान अवधि के साथ लागू होगा, यानी, उधारकर्ता के दायित्वों की पूर्ण संतुष्टि की तारीख से 60 दिनों की कुल अवधि के बाद।

वेबसाइट और प्रकटीकरण के अन्य तरीके:

ब्याज की दरें और जोखिमों के वर्गीकरण के लिए दृष्टिकोण, और दंडात्मक शुल्क/जुर्माना (यदि कोई हो) भी कंपनी की वेबसाइट पर उपलब्ध कराया जाएगा या संबंधित समाचार पत्रों में प्रकाशित किया जाएगा और जब भी दरों में कोई बदलाव होगा तो अपडेट किया जाएगा। ब्याज की।
ब्याज की दर और दंडात्मक शुल्क (यदि कोई हो) वार्षिक दर होना चाहिए और वेबसाइट पर उपलब्ध कराया जाना चाहिए ताकि उधारकर्ताओं को कंपनी द्वारा वसूल की जाने वाली सटीक दरों के बारे में पता चल सके।
कंपनी अपनी वेबसाइट पर ऐसे ऋणों के लिए औसत ब्याज दरों के साथ व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को दिए गए विभिन्न श्रेणियों के ऋणों या अग्रिमों के लिए पिछली तिमाही के लिए अनुबंधित ऋणों की ब्याज दर सीमा प्रकाशित करेगी।
कंपनी की वेबसाइट किसी व्यक्तिगत उधारकर्ता को ऋण पर ऋण की कुल लागत का प्रतिनिधित्व करने के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) या ऐसी ही अन्य व्यवस्था प्रकाशित करती है।

गारंटर:

जब कोई व्यक्ति ऋण के लिए गारंटर बनने पर विचार कर रहा है, तो उसे इसके बारे में सूचित किया जाएगा:

गारंटर के रूप में उसका दायित्व;
वह कंपनी के प्रति अपने दायित्व की कितनी राशि वहन करेगा/करेगी;
परिस्थितियाँ जिनमें कंपनी उसे अपना दायित्व चुकाने के लिए बुलाएगी;
यदि वह गारंटर के रूप में भुगतान करने में विफल रहता है तो क्या कंपनी के पास कंपनी में उसके अन्य पैसे का सहारा है;
क्या गारंटर के रूप में उसकी देनदारियां एक विशिष्ट मात्रा तक सीमित हैं या असीमित हैं;
वह समय और परिस्थितियाँ जिसमें गारंटर के रूप में उसकी देनदारियों का निर्वहन किया जाएगा और साथ ही वह तरीका जिससे कंपनी उसे इस बारे में सूचित करेगी;
कंपनी उसे उस उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति में किसी भी महत्वपूर्ण प्रतिकूल परिवर्तन के बारे में सूचित रखेगी, जिसका वह गारंटर के रूप में खड़ा है;
यदि गारंटर बकाया भुगतान करने के लिए पर्याप्त साधन होने के बावजूद कंपनी द्वारा की गई मांग का पालन करने से इनकार करता है, तो ऐसे गारंटर को भी जानबूझकर चूककर्ता माना जाएगा।

गोपनीयता और गोपनीयता:

ग्राहकों की सभी व्यक्तिगत जानकारी को निजी और गोपनीय माना जाएगा (भले ही ग्राहक अब ग्राहक नहीं हैं), और निम्नलिखित सिद्धांतों और नीतियों द्वारा निर्देशित होंगे। कंपनी निम्नलिखित असाधारण मामलों के अलावा, ग्राहक खातों से संबंधित जानकारी या डेटा का खुलासा नहीं करेगी, चाहे वह ग्राहकों द्वारा प्रदान किया गया हो या अन्यथा, कंपनी के समूह में अन्य संस्थाओं सहित किसी को भी:

यदि सूचना कानून द्वारा दी जानी है;
यदि जानकारी प्रकट करना जनता के प्रति कर्तव्य है;
यदि कंपनी के हितों के लिए उन्हें जानकारी देने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी को रोकने के लिए लेकिन इसका उपयोग विपणन उद्देश्यों के लिए समूह की अन्य कंपनियों सहित किसी अन्य को ग्राहक या ग्राहक खातों (ग्राहक का नाम और पता सहित) के बारे में जानकारी देने के कारण के रूप में नहीं किया जाएगा;
यदि ग्राहक कंपनी से जानकारी प्रकट करने के लिए कहता है, या ग्राहक की अनुमति से;
यदि कंपनी को ग्राहकों के बारे में कोई संदर्भ देने के लिए कहा जाता है, तो वह इसे देने से पहले उनकी लिखित अनुमति लेगी;
ग्राहक को कंपनी द्वारा उसके बारे में रखे गए व्यक्तिगत रिकॉर्ड तक पहुंचने के लिए मौजूदा कानूनी ढांचे के तहत उसके अधिकारों की सीमा के बारे में सूचित किया जाएगा;
कंपनी विपणन उद्देश्यों के लिए ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग कंपनी सहित किसी भी व्यक्ति द्वारा नहीं करेगी जब तक कि ग्राहक विशेष रूप से कंपनी को ऐसा करने के लिए अधिकृत नहीं करता है।

जहां भी कंपनी सहायता सेवाएं प्रदान करने के लिए तीसरे पक्ष की सेवाओं का लाभ उठाती है, यह आवश्यक है कि ऐसे तीसरे पक्ष ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी (यदि ऐसे तीसरे पक्ष के लिए कोई उपलब्ध हो) को उसी स्तर की गोपनीयता और सुरक्षा के साथ संभालें जैसा कि कंपनी करती है।

क्रेडिट संदर्भ एजेंसियां :

जब कोई ग्राहक खाता खोलता है, तो कंपनी उसे सूचित करेगी कि वह उसके खाते का विवरण क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को देगी और कंपनी उनके साथ जांच करेगी।

कंपनी क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को ग्राहक के व्यक्तिगत ऋण के बारे में जानकारी दे सकती है यदि:

ग्राहक अपने भुगतान में पिछड़ गया है;
बकाया राशि विवाद में है; और
ग्राहक ने कंपनी की औपचारिक मांग का पालन करते हुए, अपना ऋण चुकाने के लिए कोई प्रस्ताव नहीं दिया है जिससे कंपनी संतुष्ट हो।
यदि ग्राहक ने उन्हें ऐसा करने की अनुमति दी है तो कंपनी क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को ग्राहक के खाते के बारे में अन्य जानकारी देगी। क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को दी गई जानकारी की एक प्रति ग्राहक द्वारा मांगे जाने पर कंपनी द्वारा प्रदान की जाएगी।

बकाया राशि का संग्रहण:

जब भी ऋण दिया जाएगा, कंपनी ग्राहक को राशि, अवधि और पुनर्भुगतान की आवधिकता के माध्यम से पुनर्भुगतान प्रक्रिया समझाएगी। कंपनी ग्राहकों को हर महीने उनके भुगतान के बारे में याद दिलाने का भी प्रयास करेगी, देय होने से कुछ दिन पहले।
हालाँकि, यदि ग्राहक पुनर्भुगतान अनुसूची का पालन नहीं करता है, तो बकाया की वसूली के लिए देश के कानूनों के अनुसार एक परिभाषित प्रक्रिया का पालन किया जाएगा। इस प्रक्रिया में ग्राहक को नोटिस भेजकर या व्यक्तिगत मुलाकात करके और/या यदि कोई सुरक्षा हो तो उसे वापस लेकर याद दिलाना शामिल होगा।
कंपनी की संग्रह नीति शिष्टाचार, निष्पक्ष व्यवहार और अनुनय पर बनाई जाएगी, और इसका उद्देश्य